双11跨境电商狂欢,背后供应链金融如何做?
2022-11-05 01:45:26
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掌链 雨亦

双11电商购物节战事已全面拉开,几大电商平台依然在销售数据上赛跑……

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与此同时,跨境电商也迎来出货高峰。在杭州,海关在24小时之内累计验放跨境进口商品货值6.4亿。在厦门自贸区,10月31日至11月1日共处理进出口业务41.2万票,总金额超1.5亿,同比增长112%、200%。在深圳,从下单到报关全链路数字化,让商品到达消费者时间减少了2-3天。

从速度到服务的繁忙背后,不只是考验跨境电商供应链的韧性和能力,也考验跨境电商供应链金融的配套支撑能力。……

 一、跨境电商猛增 跨境金融需求加大 

跨境卖家争相出海已成为近年来的热潮。在我国基础供应链的支持下,中国的跨境电商行业正迎来蓬勃发展之势。

数据来看,2020年中国跨境电商进出口规模为1.62万亿元,增长达到25.7%;2021年跨境电商进出口规模达到1.92万亿,实现增长18.6%。跨境电商业务接连增长,也推动了跨境金融需求的增加。

据亿邦智库《2021年跨境电商金融服务报告》显示,与2020年相比,2021年跨境电商企业对于海外收款、融资贷款、外汇结算等跨境金融的需求普遍增强,其中,对海外收款需求占比39.1%,融资贷款需求占比达32.4%。

数据显示,在融资需求中,跨境电商企业还更倾向于信用类贷款。

然而,跨境电商交易的特殊场景又给企业信用融资带来了局限。跨境电商交易主体商家以中小微企业为主,企业实力较小,资产薄弱,没有较强的信用做担保。

此外,跨境电商贸易具有单笔交易订单小、频次高、平均订单金额低等特点,对金融机构来说,由于跨境贸易参与者众多,且涉及多个国家,信息核实难度大,因此,无法给予足额的金融授信。

供应链金融作为一种新型融资业务,为解决中小微跨境电商融资困境提供了新的方案。

 二、多省推动跨境电商供应链金融布局 

近年以来,为推动外贸企业发展,解决中小微跨境电商企业的融资难题,全国各省各地政府出台多项政策,从上而下推动跨境电商供应链金融的落地。

在中央层面,2021年7月,国务院出台了《关于加快发展新外贸新模式的意见》,其中提出加大金融支持力度,鼓励金融机构、非银行支付机构、征信机构、外贸服务平台等加强合作,为具有真实交易背景的外贸新业态新模式企业提供便利化金融服务。加快贸易金融区块链平台建设等。

在地方,今年2月,国务院批准了包括内蒙古自治区、江苏省、浙江省、安徽省、江西省、山东省、湖北省、广东省、四川省、云南省、陕西省、新疆维吾尔自治区人民政府等区域的27个城市和地区设立跨境电商综合试验区。

作为跨境电商综合试验区,包括广东省、浙江省、内蒙股自治区等地方相继出台供应链金融的相关布局。其中,在模式和产品创新上,各省提出搭建跨境供应链金融平台,创新运费、存货、仓单、订单以及应收账款等供应链融资服务措施。

如:深圳市发布的《深圳市推动跨境电子商务高质量发展行动方案(2022-2025)》,明确提出:支持银行等各类金融机构创新融资抵押方式和贸易融资产品,探索开发“信保+担保”及运费、存货、仓单、订单融资等新型融资服务。

浙江省发布的《关于金融支持浙江省跨境电子商务高质量发展的指导意见》,鼓励银行开展跨境电商供应链金融,推广应收账款、订单等质押融资,对跨境平台核心企业签发的票据提供更为便利的贴现、质押等融资。

内蒙古印发的中国(鄂尔多斯)跨境电子商务综合试验区建设中。要求依托跨境电商产业打造供应链金融服务平台,提供不同应用场景的供应链金融综合解决方案。

四川省在企业信用方面,提出支持网购保税进口数据作为银行、担保机构发放贷款、提供担保的依据,加大供应链金融的普惠力度,切实减轻企业资金压力。

 三、跨境电商供应链金融迎来机遇?

跨境电商已成为我国发展速度最快、潜力最大、带动作用最强的外贸新业态、新动能之一。

以供应链金融第三方科技服务商联易融为例,2022年上半年,联易融通过跨境云处理的供应链资产为人民币46亿元,同比增长近60%。

在跨境电商方面,2019年,联易融推出中国首个基于区块链的跨境供应链融资平台。该平台整合跨境贸易端到端数据,在区块链平台建立基于数据的贸易生态链,使金融机构和贸易参与方能够验证国际贸易背景的真实性,促进国际贸易单据交易流程和融资流程的线上化、数字化、智能化。其服务的供应商遍布14个国家和地区。

在跨境电商方面,由联易融国际搭建的跨境电商综合服务平台,目前已完成与深圳市单一窗口、深圳部分银行、跨境电商平台的对接与合作,通过连结跨境电商企业供应链前中后端数据,为跨境电商企业提供融服务。

在金融机构方面,商业银行基于跨境电商企业的特点,通过技术整合银行端、跨境电商平台端数据,开发基于现货质押、未来货权质押、应收账款质押的供应链金融产品。

如,进出口银行为跨境电商企业打造的“电商贷”,为跨境电商企业上游小微供应商提供在线化、便捷化、低成本的融资服务。

兴业银行针对小微跨境电商企业推出了线上化出口融资产品“跨境E贷”,针对大型电商企业,提供集中支付结算、融资管理等一体化综合服务。

中国银行则深化跨境电子商务综合试验区建设和范围扩容,与多家境外跨境电商平台合作,加强对园区物流配送、第三方支付、专业服务、技术创新应用等配套产业的金融支持。此外,中行还率先探索与境外跨境电商平台合作,利用数字技术,凭借交易电子信息为境内跨境电商企业提供直连收款服务。

在政策的支持下,随着跨境电商的不断发展,跨境电商供应链金融或将迎来重要发展期。

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雨亦
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