垫资风险扼喉中小微物流企业!京东供应链金融科技破局物流融资堵点
2023-01-05 21:30:05
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掌链 雨亦

今年以来,物流与供应链得到了前所未有的紧密连接。

在近期出台的国家物流顶层设计《“十四五”现代物流发展规划》中,57次提及“供应链”,相比国家对物流的首部规划3次提及,第二部国家物流规划中11次提及,供应链的重视程度大大提升,而智慧物流与供应链服务也被重点部署。

从现代物流服务迈向更加综合的、数智的供应链服务,是“十四五”期间我国物流业发展大方向,配套的物流与供应链金融服务也将迎来新的发展契机。

金融是供应链运转的血液,当前,我国供应链金融服务正在迈向平台化、数字化的3.0阶段。在这个过程中,包括京东科技等科技企业将如何顺势而为,助力供应链上中小企业解决“融资难、融资贵”难题?

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为此,1月4日,掌链采访了京东科技供应链金融科技部总经理周李军。

1、从京东生态向物流全行业生态拓展

“2022年可以说是供应链金融整个行业的觉醒之年。2023年对于我们来说,则将是京东供应链金融的破局之年”。日前,京东科技供应链金融科技部总经理周李军在接受掌链采访时表示,2022年也是京东供应链金融科技升级之战的一年。

在物流与供应链金融市场的创新实践上,京东科技与京东物流一直携手前进。

2022年,京东科技携手京东物流发布了 “物流+金融”一体化新型动产融资解决方案。近日,京东家电金融专仓在湖北武汉落地,这是京东科技的供应链金融科技能力与京东物流仓储配送网络,在物流供应链金融领域的再一次实践。

落地后的金融仓不仅可提供“现货质押、入仓即可贷”的动产融资服务,京东科技还推出针对核心企业上下游的“应收融资”、“采购融资”等,最大限度盘活企业资金。

据了解,除家电金融仓,依托京东科技供应链金融能力打造的酒水动产融资专属仓等相继在贵州贵阳、四川德阳等地落地。

金融专仓模式是京东科技动产融资产品的又一次升级,通过设置专仓,为企业提供可定制化、高效的物流服务。

2022年,京东科技供应链金融在服务京东内部和外部客群基础上,首次发布“数智供应链+供应链金融”双链联动战略,同时,以平台化的服务方式,实现了针对核心实体企业、地方政府平台、金融机构三大客群的解决方案落地。

数据显示,2022年通过整个京东内场和外场应用平台模式,京东供应链金融科技已经为数百万家中小微企业提供了数千亿的融资支持。

其中,针对物流行业的金融服务,京东科技一方面将提供给生态内京东物流的运费保理等产品,向生态外拓展。另一方面,京东科技供应链金融依托智能化、数字化的技术,对传统的物流仓储进行升级,打造实时预警、智能化的数字仓库,破解仓单融资、货押融资的信用痛点。

2、打开中小微物流融资新通路 

资金问题是物流企业生存发展的根本,而账期长、垫资多、融资难,是困扰物流中小微的最紧迫难题。 

数据显示,我国物流费用连年上涨,2016-2020年,中国社会物流总费用逐年增长。2021年社会物流总费用16.7万亿元,同比增长12.5%,物流费用规模不断扩大。结构来看,以2021年为例,社会物流总费用中运输费用及保管费用占据支出较大,其中,运输费用为9.0万亿元,增长15.8%。

我国物流以中小微企业为主,从2022年中物联发布的中小微物流企业经营状况报告来看,中小微物流企业经营收支压力明显增大,企业资金周转和融资压力未得到缓解,62.9%的企业反映账期垫资压力与上年比有所增大,且在2021年的调查中,物流企业账期普遍在3-6个月左右。

与此相对应的中小物流企业的融资渠道也较为单一,物流企业融资主要用来垫付应收账款,主要通过银行渠道获取资金,然而银行往往需要的抵押物是企业不具备的,因此,信用贷款往往获取难度较大。

在这点上,周李军表示,物流行业在供应链金融里既是需求方也是提供方,在京东生态内,京东科技围绕京东物流的场景,给予运力提供方提供了物流运费保理等金融产品,同时,也将这种产品向外拓展,在互联网运力平台如网络货运平台路歌、G7等进行了复制。

据公开信息显示,2020年12月,路歌与京东供应链金融科技联合打造的“采购融资”产品落地,面向路歌平台上的8000余家托运方,提供全线上、无抵押的供应链金融科技服务。2021年京东科技联合路歌推出“中小微物流企业扶持计划” ,通过平台业务数据等为依托,打开了中小微企业融资新通路。

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除路歌外,G7、山东高速满易科技、货达等头部数字货运平台也已经和京东供应链金融科技展开了合作,助力中小型物流企业降本增效。

“我们跟物流场景的客户在谈怎么样把原来运费保理的模式向信单化的模式转变”,周李军表示,京东科技供应链金融正在对物流行业金融,进行进一步的创新。

周李军表示,京东科技在2022年就已经发起了“助微倍增”的专项行动计划,在未来3年内实现京东供应链金融科技整体服务中小微企业数量翻三倍,助力中小微企业获得总信贷支持规模翻三倍,平均授信额度提升一倍。具体包括专享免息、息费减免、提额降价、先息后本、降息补贴、专享补贴、延期还款等十大项措施。2022全年已为120万家中小微企业减免息费。

3、为大宗供应链金融信用“排雷”

2022年,大宗商品领域发生多起供应链金融爆雷事件。2022年5月佛山市中金圣源仓储管理有限公司部分铝锭交割库发生货主集体提货挤兑事件,铝锭仓单重复质押、一货多卖的问题曝光,给企业造成了巨大损失。该事件也在一段时间内,引起了多地现货市场发生移库,同时对仓库仓单产生一定的信任危机。

8月,有消息称秦皇岛港价值近60亿元的铜精矿被不法贸易商“一货多卖”的事件,造成多家进口商大额资金损失。行业接连发生的虚假仓单、重复质押、一货多卖的现象,导致一些金融机构对“仓单融资”望而生畏。

周李军认为,这种风险事件的频发证明了传统的托盘模式、依托于仓储企业自身管理的模式已经走不下去。大宗商品仓储巨大的利益导致道德风险、操作风险很难管控。事实上,在仓单融资方面,尤其是大宗商品等具有动产属性的产品,常常面临确权难、评估难、监管难、处置难等经营痛点。

“仓单融资对于金融机构来说,需要的解决的是如何管得住货?货在手上如何快速处置?资金方需要的兜底难题等。”

在这方面,京东科技供应链金融的“数智供应链+供应链金融”双链联动模式给予了解决方案。

在破解仓储信用问题上,2022年9月,京东科技发布了面向供应链金融科技的数字仓库融资解决方案。结合货物的入库、在库、出库全流程,京东科技通过底层的数字技术、物联网设备,对传统仓库进行改造升级,改造后的数字仓库可通过远程的IoT、人工智能模式能做到实时看货,实时的预警等。

数字仓库的解决方案让大宗存储增强控货能力、降低货物灭失风险、提高了仓储效率,同时,数字仓库能够将货物的商流、物流、资金流和信息流进行四流合一,助力数字仓单质押融资高效便捷可信。

在实践中,京东科技的数字仓库平台已在青岛自贸片区落地,实现货物、货位、标识、电子账目、数字权证的存货管理模式。据了解,目前基于数字仓库融资解决方案,京东科技已与28家仓储企业实现合作,仓储监管面积达3000万平方米,监管库房超2000个。

“供应链金融正在走向场景化、线上化、数字化、标准化。”周李军表示,作为供应链金融科技升级之战的一年,2022年,京东供应链金融科技服务的核心企业客户数量相比去年增长超100%,目前服务核心企业数量超过200家。

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