众所周知，腾讯持有微众银行30%的股份，微众银行也成了腾讯金融棋局中的重要一子。不过，若要靠这个棋子撬动腾讯整个金融棋局的改变，似乎还欠缺了一些什么。

　　除了金融数据的缺乏外，作为创新模式的互联网银行，微众银行虽然在业务定位上瞄准了传统银行不太涉及的“空白市场”，但它首要解决的仍是生存问题。换言之，微众银行需要找到风险最小、利润率最可控的细分市场，在这一点上，它并无经验数据可借鉴。

　　眼下，阿里小贷已经拥有了庞大的电商交易数据，可以作为信贷管理的支撑，而腾讯短期内可能只能做个人或传统的线下小微企业贷款，而非电商小微企业。

　　另一厢，微信能否成为推动微众银行业务发展的关键性力量，仍需打个问号。用户上微信绝大多数时候是为了满足社交需求，从社交用户转为金融用户的转化率并不高。一个明显现象是，大家使用微信支付大多是为了电话充值，发微信红包或用于滴滴打车上。微信购物目前的交易量并不大，远低于手机淘宝，要将其转化为金融流量，还有待时日。

　　相比之下，阿里从电商到支付再到金融，显得顺畅许多，它的账户是一体化、一站式的。从这个角度看，微众银行要借助微信平台在线获客，并将金融服务与消费者的生活捆绑在一起，并不容易。

　　“应该说，微信的消费场景并不多，这是制约腾讯发展互联网金融的一大因素。”张俊称，“只有拥有足够的消费场景，用户有了支付和消费记录，才能更精准地评估用户。在这一点上，阿里好几年前就在线下机构大量布点，在支付场景上做得非常领先。”

　　即便如此，他并不认为腾讯失去了后来居上的机会。毕竟，微信是一种强关系链，只要将产品体验做好，再在线下广泛地铺点，增加微信支付的场景，用户很有可能选择微信支付。“很明显，我天天会用微信，但我不会天天用支付宝。”张俊说道。在微信的巨大粘性下，微众银行的推广也会变得更加容易。